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常見問題

低風險、高報酬、有彈性且符合市場需求的投資平台

關於投資

關於投資的問與答,一些常見問題於下列顯示。(點擊問題即可展開回答)
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問題1 成為投資人的資格?

凡年滿20歲,符合民法規定具備完全行為能力之自然人或依法設立之營利事業,對投資有興趣者,都可以成為【P2B好企貸】的投資人。

問題2 投資金額有上下限嗎?

投資人在【P2B好企貸】的投資金額及投資標的數量並無上限,但就單一投資標的投資金額目前設定為最低1萬元,最高上限49萬。

問題3 投資有支付那些費用?需要支付訂金嗎?如何付款?

投資人在【P2B好企貸】投資,無需支付訂金,只有在投資案成立且收到利息獲利後,【P2B好企貸】才會按月計收服務費,但初期為了鼓勵投資,【P2B好企貸】將完全免除投資人相關服務費,因此目前在【P2B好企貸】投資,不必支付任何費用。

問題4 我在【P2B好企貸】的投資,是否有法律合約的保障?

【P2B好企貸】平台上所有投資案在成立時,借貸雙方都必須簽署一份經法律專業人員依法制定之定型化契約,對於借貸雙方及【P2B好企貸】平台的權利與義務均有詳細規範,且受相關法律的規範與保障。

【P2B好企貸】相關法律諮詢顧問為瀛睿律師事務所。

問題5 在【P2B好企貸】投資所獲得的收益,是否需要報稅?

國稅法規定,納稅人之利息所得必須課稅,民眾如有將資金貸予他人收取利息,應據實申報利息收入。

問題6 選擇投資標的時,我是否可以看到申貸者的相關資訊?

【P2B好企貸】平台對於非會員、網站會員及交易會員的資訊揭露程度有所不同,非會員及網站會員能看到的資訊有限,如要取得投資標的申貸人的進一步資訊,請申請成為交易會員。

交易會員登入【P2B好企貸】網站後,可點選投資標的,進一步了解申貸者的目的與申貸條件,但為保護申貸人的個資安全,不會揭露其隱私資料。

問題7 【P2B好企貸】如何審核申貸者的信用等級?

【P2B好企貸】之申貸戶皆需提供聯合徵信中心的企業及個人信用報告,供【P2B好企貸】作為信用評等參考。信用評定方式除參考現行銀行公會徵信準則、本公司往來資訊,以及線上即時資訊,綜合考量後,首先排除冒貸案及信用風險過高之個案,並以專業嚴格的風險控管流程,給予各項指標不同的權重,評定申貸人的信用等級,審查通過的申貸案才能在【P2B好企貸】平台上架。

【P2B好企貸】的信用評等分成A+、A、B、C、D、E一共6個等級,再依申貸案的借款期間長短,給予4.9%至18.9%不等的年化利率,利率會依照外在因素,每季調整後公告。

問題8 投資跟申貸還款的過程中,【P2B好企貸】會經手本金或利息的資金往來嗎?

不會,【P2B好企貸】只做為投資人與申貸人的資金媒合平台,金流的所有款項,皆由投資人與申貸人透過金融機構轉帳匯款。

問題9 在【P2B好企貸】平台投資的報酬率有多少?

目前【P2B好企貸】的投資年化報酬率介於4.9%~18.9%之間,依不同標的案的風險評等與借款期間等條件而有所不同,投資人可依照自己的需求與可承擔風險選擇適合的投資標的。

問題10 為什麼在【P2B好企貸】投資的年化報酬率可以達到4.9%~18.9%?

【P2B好企貸】做為一個串連投資人,以及有融資需求正派經營之中小企業的數位借貸平台,協助投資人與申貸人可以在資訊透明的前提下各取所需,以更有彈性,更靈活,且更能節省時間與資金成本的方式,讓投資人的資金可以得到更高的效益,更因為【P2B好企貸】不賺取利差,因此在【P2B好企貸】投資可以有4.9%~18.9%的年化報酬率。

問題11 如何計算預期收益?

會員登入【P2B好企貸】後進到個人網頁,將有興趣的投資標的加入購物車後,只要點選左方「立即投資/投資標的/購物車」,依不同標的輸入擬投資金額,就能算出預估期滿的回收淨額。

特別提醒:試算結果僅供參考,依投資標的實際情況而有所不同。試算結果尚未加計手續費用和稅金(推廣期間免除投資人一切服務費用),故無法保證與實際投資狀況完全相符。

問題12 什麼時候可以開始收回投資獲利的本息?

確認申貸案成立後,【P2B好企貸】將於次一工作日將款項匯給申貸人,則匯出款項日期即為起息日,次月相對日投資人即可開始回收投資獲利。例如借貸契約簽約生效日為1月15日,2月16日當天投資人即可收到第一期本息款項,以此類推。如遇合約生效日為該月最後一日,則每月最後一日投資人可收到本息款項。

問題13 【P2B好企貸】上的投資回收期限為何?

目前【P2B好企貸】上投資標的的申貸期限共有3個月、6個月、9個月、12個月4種,故投資回收期限需視投資標的而異。

問題14 如何選擇投資標的?

【P2B好企貸】平台上所有的投資標的,都經過嚴格的信用風險評估流程,被分成A+、A、B、C、D、E,6種不同風險等級,投資人可依個人承擔風險程度,選擇合適的投資標的。

若您屬於積極型的投資人,願意承擔較高的風險來賺取較高的利潤,則可以選擇C、D、E等風險相對較高的投資標的;但若您傾向穩健投資,則建議選擇A+、A、B等風險較低的投資標的。

但凡投資,皆有風險,【P2B好企貸】的信用評等嚴謹,但無法確保投資100%沒有風險,請投資人審慎考量,分散投資。

問題15 是否可以提前收回投資?

除非申貸人決定提前清償借款,否則投資者無法提前收回投資。

問題16 申貸人如有違約情形,【P2B好企貸】會怎麼因應?

【P2B好企貸】會進行催收流程通知申貸者,保障投資者權益。

問題17 提領每月本利和的時候,會不會有手續費?

若投資人提領本利和的銀行與【P2B好企貸】代收代付帳戶的合作銀行相同,則可免收手續費,但如投資人提領本利和的銀行並非【P2B好企貸】代收代付帳戶合作銀行,則可能被收取15元到30元不等的手續費。目前【P2B好企貸】配合的銀行為上海商業儲蓄銀行(011)。

問題18 投資金額超過每日ATM或網路銀行轉帳上限怎麼辦?

投資人可以選擇臨櫃辦理,解決轉帳上限的問題。

問題19 在【P2B好企貸】投資能不能保證獲利,或保證還本?

投資必然有風險。所有的投資都必然承擔一定的風險,即使是銀行也不會對投資做出保本承諾,就連把錢存到銀行,目前台灣的銀行存款保險,最高保額也只到NT$300萬元,300萬以上的存款則需自負風險。就算把現金放在家裡,在通貨膨脹的壓力下,實際上能購買的物品也可能會跟著愈來愈少。

【P2B好企貸】雖致力將投資人的風險降到最低,但也不能承諾保證還本或保證獲利,坊間若有強調保本或保證獲利的投資選擇,投資人務必謹慎小心為宜。

【P2B好企貸】雖然無法承諾保本或保證獲利,但我們以最嚴謹的標準與多道流程來審核申貸案件外,也大力呼籲投資人分散投資標的,以大幅降低投資風險,讓您在【P2B好企貸】的投資案,不只能保本,還有極大的獲利機率,只要把握分散風險的原則,在【P2B好企貸】的投資,經扣除違約率後的淨報酬率,有很高的機率可優於銀行定存利率。

此外,若有申貸人違約情事,在投資人同意的情況下,【P2B好企貸】將協助投資人向申貸人依法求償,讓投資人更有保證。

問題20 我的投資資金要如何匯給申貸人?

【P2B好企貸】並不經手投資資金的金流,而是由投資人將投資資金存入專屬的代收代付帳號,申貸案成立後,再轉入申貸人專屬的代收代付帳號。

問題21 如何確認投資金額確實被申貸人收到?

申貸案成立後,【P2B好企貸】會於申貸案成立的次一工作日將款項匯入申貸人的專屬代收代付帳號,並發送Email通知投資人。

問題22 如何支付【P2B好企貸】的手續費?是否可以用信用卡付款?

【P2B好企貸】目前為鼓勵投資,將不向投資人收取任何手續費。

問題23 【P2B好企貸】的投資人,也可以同時在【P2B好企貸】借款嗎?

可以,【P2B好企貸】的投資人只要符合【P2B好企貸】申貸人條件,通過信用評等流程,取得貸款額度之後,也能夠透過【P2B好企貸】申請借款。

問題24 如果同時進行多筆投資案,扣款順序為何?手續費怎麼計算?
  1. 如果同一天有多筆投資款項要扣款,則交易日先者先扣款。
  2. 如果同一交易日有多筆投資款項要扣款,則依據媒合訖日先者先扣款。
  3. 如果同一媒合訖日有多筆投資款項要扣款,則依據投資金額大者先扣款。
  4. 如果投資金額相同,則依據還款期數長短,則還款期數長者先扣款。
問題25 如果已經確認投資案,是否可以取消或反悔?

一旦決定投資後,即無法取消或反悔,決定投資後投資人若遲遲未將投資款項匯至專屬的代收代付帳戶,【P2B好企貸】平台有權將投資人列入黑名單,日後恐影響在【P2B好企貸】的投資權益。建議投資人在進行每項投資前宜審慎考慮。

問題26 如果投資一個年化利率11%,為期6個月的案子12萬元,順利結案後實際利息收入會是多少?

《P2B好企貸》的利息計算方式採用「年金法本息平均攤還」,與一般銀行房貸計算方式相同,即每個月還款金額除了利息外,還包含部分本金,投資人每月皆可收回部分投資本金,隨著借出的本金每月陸續回收,利息收入就會依照借出本金的實際金額計算,因此有助讓投資風險更低,資金運用更靈活。

故以投資一個年化利率11%,為期6個月的案子12萬元為例,採用「年金法本息平均攤還」順利結案後的利息收入約為3,880元。

註:《P2B好企貸》會向投資人收取利息所得10%做為服務費,但推廣期間免收。

P2B好企貸
凡是投資,皆有風險,建議投資人審慎評估,分散投資。