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常見問題

低風險、高報酬、有彈性且符合市場需求的投資平台

關於申貸

關於申貸的問與答,一些常見問題於下列顯示。(點擊問題即可展開回答)
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問題1 如何成為【P2B好企貸】的申貸人?

只要是依法成立兩年以上且為關網資訊電子發票六個月以上現行用戶;或是依法成立五年以上,且加入關網資訊電子發票服務的企業,待完成信用評等,取得申貸額度後,即可成為【P2B好企貸】的申貸人。

問題2 在【P2B好企貸】申請貸款是否需要提供擔保品或保證人?

目前在【P2B好企貸】申請成為申貸人,不需提供擔保品,但需由公司負責人擔任保證人。

問題3 在【P2B好企貸】是不是誰都可以借到錢?

【P2B好企貸】是一個讓借貸雙方皆可信賴的資金媒合平台,申貸人的部分,【P2B好企貸】依專業評定機制,參考銀行徵信作業、聯合徵信中心(JCIC)信用報告、本公司往來資訊,以及線上即時資訊等指標綜合考量,首先排除冒貸案及信用風險過高之個案,並以專業嚴謹的風險控管流程評定申貸人的信用等級,審查通過的申貸案才能在【P2B好企貸】上架。【P2B好企貸】為公平第三方,申貸人提出的申貸案募資是否順利,是由投資人對申貸人信用狀況、資金用途,以及個人風險承受程度自行判斷投資與否,故【P2B好企貸】無法保證每一筆申貸案皆可順利募資完成。

問題4 在【P2B好企貸】申貸的最小金額是多少?

目前【P2B好企貸】的申貸案最小申貸金額為10萬元,以萬元為單位累進。

問題5 何謂「聯合徵信中心(JCIC)企業信用報告」?為什麼在【P2B好企貸】申請貸款需要「聯合中心信用報告」?

聯合徵信中心(JCIC)是國內負責留存個人或企業與所有金融機構往來的資料庫,「聯合徵信中心信用報告」載有申請人/企業與金融機構往來的信用記錄,且報告中會依申請人/公司與金融機構往來的信用情況計算出信用分數。

【P2B好企貸】在評估申貸人之信用評等時,會參酌「聯合徵信中心信用報告」,因此需要請申貸人(企業)提供「聯合徵信中心信用報告」。

問題6 如何申請「聯合徵信中心企業信用報告」?申請時有何注意事項?

欲申請「聯合徵信中心(JCIC)企業信用報告」及「聯合徵信中心(JCIC)個人信用報告」,可由企業負責人親自至聯徵中心櫃台辦理(相關說明及申請表格下載);或由企業負責人委託他人至聯合徵信中心服務櫃檯辦理(相關說明及申請表格下載);詳情可參考《財團法人金融聯合徵中心》網站。

取得徵信報告後,請黏貼由【P2B好企貸】網站上列印之信封限時掛號寄回即可。

問題7 申請聯合徵信中心(JCIC)企業信用報告,會不會對企業信用產生影響?

申請信用報告與信用紀錄無關,並不會有任何影響。

問題8 是否可以取回我的聯合徵信中心(JCIC)個人信用報告?

可以。信用報告由企業負責人或其委託人至聯徵中心申請後,約等候30分鐘即可取得「當事人綜合信用報告」,收到後請寄送至【P2B好企貸】(台北市基隆路一段155號12樓之6),會員可於【P2B好企貸】完成信用評定後取回。

問題9 如何得知聯合徵信中心(JCIC)企業信用報告是否已成功申請寄至【P2B好企貸】?

郵寄信用報告送至【P2B好企貸】辦公室約需2到3個工作日,【P2B好企貸】在收到信用報告後,會儘速完成審查作業,並通知審核結果;如已寄出超過7個工作日仍未收到通知,請來電(02)7733-5959與我們聯繫確認,謝謝。

問題10 【P2B好企貸】拒絕刊登申貸案的原因為何?

為降低投資風險,【P2B好企貸】依據申貸人提供的信用資料及嚴謹的信評流程加以評估,以保障投資人權益。申貸人如有貸款被拒絕刊登時,請來電(02)7733-5959與我們聯絡,會有專人予以協助。

問題11 如果我對【P2B好企貸】的信用評等結果不滿意,是否可以申請重估?

若您對【P2B好企貸】核發之信用評等、利率、貸款額度或相關費用等不符預期時,建議您可檢視提供之申貸資料,是否可提供更多補充與說明,藉以提高信用評等。

問題12 【P2B好企貸】的貸款利率如何?最低到最高的利率區間是多少?

【P2B好企貸】的申貸利率依照申貸人的信用狀況及借款期間而定,利率介於年息4.9%至18.9%。

問題13 【P2B好企貸】如何決定申貸利率?

申貸利率依照申貸人提供之信用資料,由專業團隊核定評等後,再依評等對應之利率區間,配合借款期間長短後,得出最終之申貸利率。

若申貸人之風險等級為A+,申貸期間為3至6個月,則利率為4.9%;若申貸期間為9到12個月,則利率為5.5%。

問題14 有什麼方法可以提高申貸案成功募得資金的機率?

申貸人的信用資料為貸款成功與否之關鍵,但除信用資料外,資金用途亦是另一個考量重點。如能維護良好信用,且資金用途未來成長性高,都有助於提升投資機會。

問題15 【P2B好企貸】核發信用評等之後,申貸人是否可以更改申貸金額和還款期數?

【P2B好企貸】核發信用評等之後,將一併提供申貸人年度申貸額度,申貸人可於期限內依資金需求金額及需求時間提出不同申貸案,利率則依資金使用期間略有不同。

問題16 申貸人是否可以要求由特定投資人來投資?

【P2B好企貸】為確保投資人及申貸人雙方權益,分散投資人信用風險,故無法限制由特定人投資。

問題17 投資人若因匯款、轉帳等需求,要求提供申貸人姓名、電話等未揭露資料時,申貸人是否可以拒絕?

關於資金撥轉、每月付款均透過【P2B好企貸】合作之銀行轉撥,申貸人可拒絕提供個人資料給投資人。

問題18 在【P2B好企貸】平台上的申貸案經媒合成功後,是否可直接與投資人接觸,或取得投資人資訊?

為維護投資人及申貸人雙方權益,借貸合約成立之前,將不提供相關個資。待媒合成功,借貸雙方簽立借貸合約後,在實名制規範下,投資人與申貸人的基本資料將會刊載於合約中。

問題19 申貸人是否可自訂還款計畫?例如自訂低首付,或是要求給予寬限期?

【P2B好企貸】均為短期融資申貸,所以僅提供本息固定平均還款方式。

問題20 在【P2B好企貸】借款的還款期限可以有多久?

【P2B好企貸】的融資對象是以有短期資金需求的中小企業為主,因此借款期限只有3、6、9、12個月四種選擇。

問題21 申貸人有哪些還款方式?可否以現金或信用卡方式支付貸款?

在法規限制與保證會員權益的前提下,目前【P2B好企貸】只提供轉帳匯款方式進行交易,無法使用現金或信用卡方式進行交易。

問題22 申貸人是否可以選擇提前還款?

可以,申貸人因應資金運用需求,可以選擇提前還款。

問題23 借款人如果在還款期間出國,無法按時還款怎麼辦?

為了您的信用以及維護投資人權益,申貸人務必準時還款,如果還款期間不在台灣,可以使用銀行定期自動轉帳或是預約轉帳功能,亦可委託親友協助轉帳,敬請務必每月準時還款,直到合約屆滿,以免損害信用。

問題24 比起向銀行貸款,【P2B好企貸】的優勢為何?申貸人為何要捨銀行而選【P2B好企貸】?

【P2B好企貸】是串連投資人與申貸人的交易平台,對經營中小企業的申貸人而言,資金周轉必須彈性、靈活、快速、方便,以利企業經營能即時反應市場需求的快速變動,但傳統金融機構資訊透明度有限、中小企業貸款不易、流程冗長、利率偏高,有時還要求提供抵押品,致使資金借貸成本相當高,等到融資好不容易通過時,可能早已錯過時機。

透過【P2B好企貸】平台申請貸款,因為資訊透明,申貸方式簡便、快速,借貸雙方可以有更多自主性決定交易是否成功,且【P2B好企貸】平台只提供資訊,並不賺取利差,因此對投資人和申貸人來說,可以節省更多成本,獲得更好的申貸利率與投資報酬率。

問題25 為什麼上【P2B好企貸】借款,可以拿到比較低的申貸利率?

【P2B好企貸】平台藉由網路科技直接串連借貸雙方,減少不必要的中間人收取利差,創造雙贏,所以申貸人所以可以拿到較低的申貸利率。

問題26 在【P2B好企貸】申請借款時,有什麼辦法可以讓申貸利率降低?

申貸利率取決於信用風險高低,所以信用評等愈佳,即可取得愈低的申貸利率。在【P2B好企貸】申貸時,如提供信用資料及資產證明愈多,愈有助於降低貸款利率,最終利率決定端視申貸者的信用狀況而定。

問題27 【P2B好企貸】的申貸程序為何?大概要多久才能核貸?

【P2B好企貸】的申貸程序分為「信用評定機制」及「募資機制」,程序非常簡便,申貸人只需至【P2B好企貸】官網填寫資料,並準備信用資料寄至【P2B好企貸】即可。

「信用評定機制」是指【P2B好企貸】將於申貸人貸款前依申貸人信用狀況核發申貸額度,作業時間在取得申貸信用資料後約1至2個工作日。

「募資機制」則是指取得申貸額度之申貸人,一旦有資金需求時,即可在【P2B好企貸】提出申貸方案,供投資人選購。【P2B好企貸】將於申貸案成功後次1工作日內將扣除交易服務費及風險作業費後之本金餘額,匯入申貸人留存平台之專屬銀行帳戶。

問題28 【P2B好企貸】的申貸審核標準為何?

【P2B好企貸】信用評定方式參照銀行徵信、本公司電子發票往來資訊及線上即時資訊綜合考量。依據聯合徵信報告刊載之信用狀況,綜合考量多項標準決定申貸額度及申貸案是否可以上架。

問題29 在【P2B好企貸】申貸成功後,如何還款?

依據借貸契約簽約生效日為起息日,次一月份相對日15:30前為繳息截止日,申貸人需於截日前將當月本息金額匯至指定銀行帳戶。

借貸契約簽約生效日若為1月15日,則2月15日15:30前須繳息完成;如遇簽約生效日為月底日,則為當月最後一天15:30前須繳息完成。

問題30 一旦違約會導致什麼問題?

當申貸人逾期繳息時,【P2B好企貸】將協助投資人執行催收作業。如致有逾期作業費產生,則需由申貸人負擔。此外,申貸人亦需負擔因逾期所產生之滯納金或違約金。申貸人應依約定準時繳款,以維護企業及個人信用資產。

問題31 【P2B好企貸】在還款時採「本金及利息平均攤還法」,何謂「本金及利息平均攤還法」?

【P2B好企貸】運用PMT函數(此函數會傳回根據定期固定還款和固定利率的貸款金額)計算每期應當攤還之本金與利息金額。

【P2B好企貸】的投資案,申貸者依申貸期數,每月償還本金與利息。

假設您申貸10萬元,年化報酬率8%,為期一年的案子,按照平均攤息計算,從第1個月開始,您需要攤還本金8,032元以及利息666元,貸款餘額91,967元;第2個月攤還本金8,085元,以及利息613元,貸款餘額83,882元;第3個月攤還本金8,139元,以及利息559元,貸款餘額75,742元;第4個月攤還本金8,193元,以及利息504元,貸款餘額67,548元......,以此類推,第12個月攤還本金8,641元,以及利息57元,貸款餘額0元。每個月須要還款的本金加利息總合均為:8,698,將平均攤還借款10萬元。

問題32 在【P2B好企貸】提出申貸額度申請,如何才能知道審核結果?

申貸額度申請結果,均會使用EMAIL通知申貸人,申貸人亦可登入【P2B好企貸】網站查詢,得知進度及結果。

問題33 在【P2B好企貸】申貸是不是也受法律與契約的規範與保障?

為確保借貸雙方交易安全,【P2B好企貸】申貸之借款文件及相關條文均由法律專業人員依法制定,因此對於借貸雙方及【P2B好企貸】平台的權利與義務均有詳細規範,且受相關法律的規範與保障。

問題34 【P2B好企貸】只提供線上申貸嗎?是否可以透過書面、電話等其他方式申貸?

【P2B好企貸】目前僅接受網路線上申請。

問題35 可以用智慧型手機使用【P2B好企貸】的服務嗎?

可以。只要具有上網功能之電子裝置,包括行動電話、平板電腦、筆記型電腦或桌上型電腦,均可隨時至【P2B好企貸】平台使用我們的服務。

問題36 我在【P2B好企貸】申貸的同時,是否也可以在【P2B好企貸】進行投資?

可以,只要成為【P2B好企貸】的交易會員,就可依規定同時在【P2B好企貸】平台上進行投資與申貸。

問題37 如果在《P2B好企貸》平台上申請一個年化利率11%,為期6個月的案子12萬元,要支付多少利息?

《P2B好企貸》的利息計算方式採用「年金法本息平均攤還」,與一般銀行房貸計算方式相同,即每個月還款金額除了利息外,還包含部分本金。申貸人每月皆需償還部分本金,因此利息支出就會因為借貸本金減少而減少,有助減輕申貸人的利息負擔,讓資金運用更靈活。

故以申貸一個年化利率11%,為期6個月的案子12萬元為例,採用「年金法本息平均攤還」順利結案後的利息支出約為3,880元。

註:《P2B好企貸》向申貸人收取額度徵信費(每次3000元,額度有效期間為一年,推廣期間免收)、媒合服務費(依申貸金額及借貸期間計算)及風險作業費(依申貸金額及信用評等計算)。

P2B好企貸
凡是投資,皆有風險,建議投資人審慎評估,分散投資。